为什么房龄超过20年不能贷款

房龄超过20年的房子在价值评估上会存在很大的不确定性，因为折旧所以房产价值会大幅下降，在房产市场上很少有人愿意购买超过20年房龄的老房子，所以银行不愿意将钱贷给房龄超过20年的老房子。

1、银行政策风险控制

贷款银行在审批贷款时会基于自身的风险控制策略和政策要求，要求抵押房产的房龄不能超过20年。这是因为房龄较长的房子在价值评估上可能会存在比较大的不确定性，而且未来可能面临更多的维修和修缮成本。银行为了降低贷款风险会倾向于房龄比较短的房产作为抵押物。

2、房屋价值与折旧

房屋的价值是银行审批贷款的重要因素，房龄超过20年的房子其价值会因为折旧而大幅下降。随着时间的推移房子可能会出现电路老化、管道破裂、漏水等问题，这些都需要大量的维修费用。如果银行贷款给这样的房子，一旦借款人无法按时还款，银行在处置房产时可能会面临比较大的损失。

3、贷款年限与房龄之和

银行在审批贷款时还会考虑贷款年限与房龄之和，这个总和不要超过40年或45年。房龄超过20年的房子，即使能够申请到贷款其贷款年限也会比较短，比较短的贷款年限借款人需要承担更高的月供，对于收入不稳定的购房者来说是个沉重的负担。

4、市场流动性贷款风险

老房子的市场流动性会比较差，这也是银行不愿意贷款给这类房屋的原因。由于老房子的质量和安全隐患问题，很少有人愿意购买老房子，这使得老房子的市场流动性受到限制。如果银行贷款给这样的房子，一旦收回房产处置可能会面临比较大的困难。不仅影响了银行的资金流还可能对财务状况造成挑战。

5、借款资质与信用记录

除了房子本身的因素外，借款人的资质和信用记录也是银行审批贷款的重要考量因素。房龄超过20年的房子，银行可能会对借款人的年龄、收入稳定性、职业稳定性以及信用记录等进行更为严格的审查。如果借款人的资质不够好或者存在不好的信用记录，银行可能会拒绝贷款申请。